KESIHATAN KEWANGAN II

Minggu yang lalu saya menerima tawaran memiliki kad kredit dari sebuah bank perdagangan yang cawangannya memang ada bersepah di mana-mana. Pun begitu saya menolak tawaran tersebut. Mujurlah saya ada mengikuti ceramah AKPK, kalau tak pasti saya dah terima dah. Saya memang sudah memiliki kad kredit yang saya kira sangat menyenangkan untuk  shopping online, tempah bilik hotel on-line jika ada kursus di ibu pejabat yang kebiasaannya penginapan tidak disediakan. Lagi pula jika kita guna khidmat on-line ini kadang kita dapat potongan harga yang sangat bagus.

Boleh juga ada kad kedua yang tawarannya ntah apa ntah rebate-rebate? Itulah dia godaan dan cabaran kita hari ini. Pujuk-rayu-goda yang kalau dilayan boleh bikin kita kesasaran jauh dari landasan. Persoalan pokok, adakah saya benar-benar perlukan kad tambahan ini?

Sekali fikir, eh cantik juga ek…sekadar cantik buat hias dompet nak wat apa. Dompet saya pun dah penuh dengan kad. Selain kad ATM/kad debit, Ntah apa-apa kad ntah, kad pelajar, kad siswa, kad tesco, kad segala macam kad, naik kembung dompet den. He he he….

Itulah cerita saya, kad banyak, simpanan ciput. Itu satu perkara yang perlu saya perbaiki. Insyaallah tak ada masalah jika tau teknik dan taktik dan kita sanggup rendah diri mengaku yang kita bermasalah. Masalah besar ialah, bila kita tak sedarkan diri ini bermasalah.  

Contohnya: kunun katalah saya menyewa bilik di sebuah service apartment yang ada kolam renang. Buat masa ni saya pergi kerja naik motosikal. Gaji saya RM2,500.00. Saya ditawarkan kereta Myvi dengan ansuran RM800.00 sebulan.

Saya rasa saya mampu,kan. Sebenarnya jika dicampur kos lain seperti petrol, insurans, parkir ia sudah boleh naik ke RM1,000 lebih sebulan. Tika itu fikirlah balik. Jika saya ambil juga Myvi comel itu, hah…umpama, umpamakanlah dengan apa-apa perumpamaan yang anda boleh fikir.

Pun begitu bukan bererti saya perlu lupakan saja MyVi itu dan berpuas hati dengan motorsikal, boleh saja saya menyimpan duit lebihan gaji, dan tangguhkan impian itu barang setahun dua, Bila sudah tiba masanya simpanan tu boleh buat bayaran muka. Bila bayaran mukanya besar, sudah tentulah ansuran bulanannya boleh jadi lebih rendah. Andai sekiranya saya tak kisah untuk kereta terpakai, ansuran boleh jadi lebih rendah mungkin boleh RM450…sebulan selama 5 tahun???

Hah macam itulah cerita yang pada permulaan nampak macam ok, tapi jika digali lebih jauh sebenarlah OK boleh jadi KO.

Itulah saja cerita kewangan saya. Terima kasih.

Kesihatan Kewangan I

Saya bukanlah seorang yang wara’ kewangan, yang layak menasihat itu dan ini. Tapi saya ingin berkongsi perkara yang saya belajar dari mereka yang fasih dan alim dalam bidang ini.

Pertama menangguhkan kenikmatan.

Kisah tangguh-menangguh ini saya pelajari dari ceramah oleh pakar dari AKPK yang datang berceramah di tempat saya berkerja. Dia datang dengan pelbagai formula dan tips. Katanya tip dan formulanya tidaklah menjanjikan kita jadi jutawan, tapi cukup untuk hidup bahagia dalam keadaan sekarang yang serba mencabar ini.

Kita belanja apa yang perlu sahaja. Contoh di Melaka ini disebabkan perkhidmatan awamnya tidak secanggih Singapura, saya perlu berkereta untuk ke tempat kerja. Apa kereta, pun boleh. Tapi jika saya mengada-ngada mau MPV, untuk saya seorang yang masih single ini. Itu bermakna saya bukan berkereta untuk memenuhi keperluan saya, tapi saya berkereta untuk memenuhi kehendak saya. lagi teruk jika mengidamkan SUV, choooiiii touch wood. Tak kena langung...tak pasal-pasal kena ejek 'Delusional Mardhiah."

Dan katanya lagi kebanyakkan kita rakyat Malaysia berbelanja hanya kerna untuk meng “impress” kan orang. Bukan untuk diri sendiri. H,mmm, itu pemerhatian penceramahlah. Anda boleh sahaja untuk tidak bersetuju dengan beliau. tak ada masalah. Kita orang menganut falsafah... "if you believe in the freedom, of speech, you have to believe in the freedom of speech for those who carries the idea that you don't like."

Kedua perlu ada tabung kecemasan.

Apakah tabung kecemasan ini? Tabung bila cemas,lah. Incase kita kena buang kerja. Jangan rasa kerja kerajaan tak boleh dibuang kerja, stabil. Jangan. Jangalah kita ambil mudah akan hal ini. Esok lusa kita tak tahu apa malang celakanya akan akan menimpa diri. Tabung kecemasan ini dikira dengan formula mendarabkan angka enam dengan gaji bulanan kita.

Ada lagi tips, tapi saya kongsi dua sahaja. Sekarang mari kita “move on” dengan ilmu yang saya dapat dari kelas perakaunan saya.

Ketiga – tambahlah pendapatan jika berpeluang.

Semua risau GST akan menyebabkan harga barang bertambah, walau sudah diiklankan yang GST baik dan akan bikin kos kurang. Iklan TV kata kini kita bayar sales & service tax 10%. Dengan GST hanya 6%. Kan untung 4% tuh. Barangan asas tak kena GST, pengangkutan, caj kesihatan, yuran pengajian pun akan dikecualikan dari GST. Pensyarah kata, apa yang tak didedahkan dalam kita meramu service kesihatan, pelajaran dan pengankutan, ramuannya telah ada GST, bila kos peramuan ini meningkat, sudah pastilah peningkatan ini akan dijelma dalam harga perkhidmatan yang lebih tinggi.

Maka penyelesaiannya ialah tambah pendapatan dengan buat  kerja part-time seperti dia…kesian,kan.

Keempat- ini bukan masa yang baik untuk memiliki equity.

Kata pensyarah saya buat masa ini keadaan ekonomi adalah sudah nak meletup. Dia tak kata macam itu, saya yang rephrasenya jadi sampai begitu bombastic yang out of proportion….. euwww scarynya. Maksudnya, harga saham di bursa sedang mencanak naik. Kata dia jangan beli. Belilah bond, katanya, atau emas. Ok. Jika kita pandai mempelbagaikan pelaburan kita, pulangan kita sekitar 8% hingga 9%. Pelaburan perlu. Kita perlu lindung wang kita dari dimamah inflasi. Contoh jika kamu simpan wang kamu di bawah tilam…wang RM100, tidak akan bernilai RM100 lagi bila mana contoh kita ambil katalah kadar inflasi Negara 3%. Bila keadaannya sedemikian rupa, wang kamu yang bermuka nilai RM100 itu sudah jadi RM70 sahaja sebenarnya. 

Simpanlah wang kamu dalam financial instrument  yang beri pulangan lebih dari kadar inflasi Negara. Sebagai Bumiputera Islam kita beruntung kerna kita ada tabung Haji. Simpanlah tabung kecemasan kamu (6 x pendapatan bulanan) itu dalam tabung haji yang beri kadar pulangannya lebih tinggi dari kadar inflasi.

Itulah saja yang saya ingat. Saya bukan guru kewangan. Kesihatan kewangan saya pun agak tak berapa sihat juga, tapi sekurang-kurangnya dengan pendedahan yang saya dapat ini, saya sedar yang ianya sedang menderita dan saya dapat mengambil langkah untuk mengurangkan kesakitan itu dengan mengikuti langkah-saranan yang diberi, moga dengan izin tuhan ia akan sihat sejahtera berseri-seri, memancar-mancar sinar gituh. Yang bahayanya kita langsung tak sedar yang ianya tak sihat, dan kita terus berjalan-berjalan dan terus berjalan….kisah berjalan ini saya kongsikan nanti.

Sekian, terima kasih.